存量房贷利率10月25日起调整 购房者能省多少钱

2024-10-16 10:09:28 来源:中国消费者报 阅读量:

  10月12日,工农中建交邮储六大国有银行和兴业、招商等全国性股份制银行陆续发布公告,自10月25日起对存量个人房贷利率进行批量调整。

  根据各行发布的公告,本次调整房贷范围包括已发放的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款,不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款,购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。存量首套房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR-30个BP(基点)的,房贷利率将统一调整为LPR-30个BP。二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。自身房贷利率低于LPR-30BP的,不参与此次调整。

  一线城市本轮利率调整明显

  此次存量房贷利率调整幅度如何?中国人民银行行长潘功胜此前在国新办发布会上表示,此次存量房贷利率预期平均降幅0.5个百分点,预计惠及5000万户家庭,1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

  那么具体到个人,每月能省多少钱?工商银行在公告中算了这样一笔账:例如,一居民在某二线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%。调整后房贷利率为LPR-30BP,重定价后利率为3.55%,比调整前下降30BP。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4688元,调整后每月还款约为4518元,该居民每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。

  其中,北京、上海、深圳等一线城市的调整则更为明显。以北京为例,存量首套房贷利率普遍为LPR+ 55BP,调整后房贷利率L较调整前下降85BP。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整后每月可节省支出约400多元,总共节省利息约15万元。

  北京的二套及以上房贷利率调整幅度更大。根据公告,北京二套房贷的调整分为两档,五环内、五环外分别调整为LPR-5BP和LPR-25BP。由于此前北京二套房执行的房贷利率是LPR+105BP,此次调整后,北京五环内、外房贷利率分别下调110BP、130BP。同样是25年期的百万贷款,五环内月供减少630多元,五环外减少740多元,一年内就能节省利息支出七八千元。

  据了解,当前执行二套房贷款政策利率下限的还有上海和深圳。上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR减25个基点,其他地区LPR减5个基点;深圳全辖区LPR减5个基点。

  “固转浮”调整需主动申请

  存量房贷利率调整需要自己申请吗?选择了固定利率的购房者能参与这次调整吗?二套变首套又该如何操作?针对老百姓关心的高频问题,多家银行发布了存量房贷利率调整常见问答,以期推动批量转换顺利进行。

  据了解,此前为浮动利率的存量房贷用户,不需要自己主动申请,各大银行系统将在10月25日进行批量调整。对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款。符合本次利率调整政策的,再按规则进行利率调整;未申请转换的,将无法办理。

  例如,兴业银行表示,客户自2024年10月12日起可向原贷款经办机构发起申请,该行也将于2024年10月15日推出线上一键申请服务。建设银行也表示,有“固转浮”需求客户须于2024年10月23日(含)前,主动向建行申请办理,具体可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,或联系贷款经办机构申请。

  值得注意的是,用户成功办理“固转浮”后,在剩余贷款期限内,不能转回按固定利率或基准利率定价。

  多家银行明确,北京、上海、深圳等地区的二套住房贷款,如符合二套转首套房贷条件的,客户可向银行申请“二套转首套”,再按上述首套房利率调整规则进行利率调整。其他地区不区分首套、二套及以上,不需要转为首套房贷,银行将批量调整。

  LPR调降按原合同约定执行

  2023年12月,央行公告的LPR为4.20%。今年以来经过两轮调降,最新LPR为3.85%。

  记者注意到,10月份调整的存量房贷,主要下调的是加点部分,LPR本身的下调则不在本轮调整范围内。也就是说,此轮调整后,多数房贷用户执行的房贷利率仍是4.20%-30BP,即3.90%,远高于当前房贷利率下限3.55%。

  那么,LPR何时调整为最新的3.85%呢?多家银行在公告中明确,此次利率调整的是加减点值,不涉及LPR取值调整。LPR重定价仍按照原合同约定执行,取值仅在重定价日更新。也就是说,如果原来合同约定按贷款日调整LPR,则11月份贷款可在11月将LPR降至3.85%。约定的是每年1月1日调整的话,则要到明年才能降到最新的LPR。

  招联首席研究员董希淼预计,下一步,存量房贷利率还有下降的空间。如果10月21日LPR再下降20个基点,这些LPR的降幅在贷款重定价之后,存量房贷利率还会进一步下降。但是对不同的借款人,因为定价日不一样,存量房贷利率下降的时间点会有一些区别。

  多家银行公告称,如对此次批量调整有异议,可自公告发布之日起一定期限内向贷款服务行提出异议申请,银行将不予纳入此次批量调整。银行同时提醒,本次存量房贷利率调整不收取任何费用,请不要相信银行以外人员的电话或短信。记者 聂国春

责任编辑:张小容

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